Kredit für Arbeitslose

Kredit für Arbeitslose – worauf achten?

Kredit für Arbeitslose:  Arbeitslose, die einen Kredit benötigen, werden meistens Schwierigkeiten bekommen. Während es mit einem festen Einkommen und einer guten Bonität problemlos möglich ist, günstige Kredite zu erhalten, zählen Arbeitslose zu einer Risikogruppe.

Selbst dann, wenn kein negativer SCHUFA Eintrag besteht, sinken die Chancen auf einen Kredit erheblich. Alternativen, die auch noch seriös sind, gibt es leider nur sehr wenige. Der Großteil der Arbeitslosen in Deutschland (24,7 Prozent) bezieht Arbeitslosengeld in Höhe von 500 bis 749 Euro. 21,7 Prozent erhalten sogar nur 250 bis 499 Euro. Lediglich 0,9 Prozent erhalten 2000 Euro mehr. Kein Wunder also, dass Kreditinstitute nur ungerne einen Kredit für Arbeitslose ausreichen. [i]

Worauf ist bei einem Kredit in der Arbeitslosigkeit zu achten?

Leider gibt es nur sehr wenige günstige Kredite für Arbeitslose – daher sollten potenzielle Kreditnehmer ohne Job besonders vorsichtig sein und die Kreditangebote genau unter die Lupe nehmen. Denn immer wieder gibt es Werbungen, die spezielle Kredite für Arbeitslose anpreisen und dem Verbraucher suggerieren, diesen ohne Probleme zu erhalten. Vorsichtig sollten Interessenten dann sein, wenn eine Gebühr für die Vermittlung verlangt wird oder der Kauf einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrags Voraussetzung sind – dann handelt es sich meistens um ein unseriöses Kreditangebot. Es gibt allerdings einige Alternativen für den klassischen Kredit, die wir nachfolgend näher erläutern.

Peer-to-Peer – Kredite von Privat

Eine gute Alternative für Arbeitslose sind Kreditvermittler, welche Kredite von Privat anbieten. Auch hier erfolgt eine Bonitätsprüfung – trotzdem besteht eine Chance auf einen Kredit, wenn ein entsprechender Geldgeber gefunden wird. Kritisch werden allerdings die mangelnden regelmäßigen Einkünfte bewertet. Die Anfrage ist kostenlos und nur wenn tatsächlich ein Kredit zustande kommt, muss eine entsprechende Gebühr gezahlt werden.

Kredite vom Arbeitsamt

Auch das Arbeitsamt vergibt in besonders dringenden Fällen einen Kredit an Arbeitslose. Welche Fälle dies sind, ist im SGB II aufgeführt – darunter zum Beispiel für dringend benötigte Reparaturen im Eigenheim, wenn beispielsweise die Heizung im Winter sonst nicht mehr funktioniert. Oder aber auch für eine Mietkaution oder für die Begleichung einer hohen Jahresabrechnung des Energieversorgers. Außerdem gibt es spezielle Kredite für Arbeitslose, die den Schritt in die Selbständigkeit wagen. Allen ist eins gemein: Es erfolgt immer eine genaue Überprüfung der Situation. Dafür weisen solche Kredite sehr günstige Konditionen auf, da sie zinsfrei und die monatlichen Raten an dem Arbeitslosengeld angepasst sind.

Kredit für Arbeitslose aus dem Ausland

Es gibt keine seriöse Bank – weder im Inland, noch im Ausland – die ohne entsprechende Sicherheiten einen Kredit an Menschen vergibt, der kein Einkommen besitzt. Das ist auch beim sogenannten Kredit ohne SCHUFA nicht anders, welcher bei Krediten für Arbeitslose besonders häufig beworben wird. Denn die Bezeichnung Kredit ohne SCHUFA bezieht sich darauf, dass das Darlehen aus Ländern wie der Schweiz oder Liechtenstein stammt, die nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten. Schließlich ist die SCHUFA eine deutsche Auskunftei, weshalb ausländische Banken auf das Einholen eines SCHUFA Scores oftmals verzichten. Dies ersetzt aber keinesfalls eine Prüfung der Bonität, denn auch Banken aus dem Ausland haben bestimmte Voraussetzungen an ihre Kreditnehmer. Diese sind:

  • mindestens 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Einkommensnachweis, dass Rückzahlung des Kredites möglich ist
  • unter Umständen weitere Sicherheiten

Da Arbeitslosengeld nicht gepfändet werden darf, zählt es nicht zu den laufenden Einkommen. Daher kommen nur sonstige Einnahmen infrage, wie beispielsweise Zinserträge oder Mieteinnahmen. Ein weiteres Problem ist, dass nach dem Ende des Bezugs von Arbeitslosengeld Hartz IV bzw. Arbeitslosengeld II bezogen wird und die zuvor genannten sonstigen Einkünfte dafür angerechnet werden. Daher müssen bestimmte Sicherheiten her. Generell ist es so, dass Banken aus der Schweiz nicht ganz so streng wie deutsche Banken sind, sie allerdings auch kein großes Risiko eingehen und einen extrem risikobehafteten Kredit vergeben. Außerdem werden solche Kredite mit entsprechend hohen Zinsen versehen.

Wo gibt es den Kredit für Arbeitslose?

Der Kredit für Arbeitslose wird gar nicht von gewöhnlichen Banken und Sparkassen vergeben. Stattdessen gibt es einige wenige Kreditinstitute, die sich auf einen solchen Kredit spezialisiert haben. Die zwei Möglichkeiten sind zum einen Kreditvermittler, zum anderen Kreditplattformen wie smava oder auxmoney. Auf den letztgenannten Kreditplattformen verleihen private Menschen ihr Erspartes und können selbst bestimmen, an wem sie ihr Geld vergeben. Daher haben hier auch Arbeitslose eine Chance, an einen entsprechenden Kredit zu kommen. Kreditvermittler hingegen sind hilfreich, überhaupt einen Kreditgeber zu finden, der einen Kredit an Arbeitslose vergibt.

Auch wenn ein Kreditangebot noch so verlockend erscheint, sollte der Interessent unbedingt in sich gehen und überlegen, ob der Kredit tatsächlich so dringend ist. Denn ohne feste Einkommen wird es mehr als schwierig, seriöse Kreditangebote zu finden. Außerdem sollte sich der Antragsteller bewusst sein, dass er ohne Job irgendwann einmal Probleme haben wird, die Rückzahlung der Raten zu sichern. Denn Kreditangebote ohne SCHUFA gehen auch fast immer mit extrem hohen Zinsen einher.

[i] http://de.statista.com/statistik/daten/studie/179942/umfrage/durchschnittliches-bruttoeinkommen-aus-arbeitslosengeld/

 

Diese Webseite verwendet Cookies, um die Seite fortlaufend verbessern zu können. Durch die weitere Nutzung der Website stimmen Sie der Verwendung von Cookies zu. Weitere Informationen zu Cookies erhalten Sie in unserer Datenschutzerklärung. Weitere Informationen

Die Cookie-Einstellungen auf dieser Website sind auf "Cookies zulassen" eingestellt, um das beste Surferlebnis zu ermöglichen. Wenn du diese Website ohne Änderung der Cookie-Einstellungen verwendest oder auf "Akzeptieren" klickst, erklärst du sich damit einverstanden.

Schließen