Kleinkredit

Kleinkredit – günstige Alternative zum hohen Ratenkredit

In manchen Situationen ist es nicht erforderlich, einen hohen Ratenkredit aufzunehmen. Der Kleinkredit ist immer dann die bessere Wahl, wenn es sich lediglich um einen geringen Kreditbetrag handelt. Mit dem Begriff Kleinkredit wird ein Darlehen bezeichnet, welches unkompliziert und schnell vergeben wird – eine entsprechende Bonität vorausgesetzt.

Was ist ein Kleinkredit?

Ein Kleinkredit ist nichts anderes als ein klassischer Ratenkredit, der über einen bestimmten Zeitraum, der bereits bei Vertragsabschluss feststeht, über regelmäßige monatliche Raten in gleicher Höhe zurückgezahlt wird. Ebenfalls steht die Zinshöhe vorab fest – dadurch wird eine gute Planungssicherheit gewährleistet, da der Kreditnehmer genau weiß, welche monatlichen Kosten auf ihn zukommen und diese in sein Budget einkalkulieren kann.

Welche Höhe ein Kleinkredit hat, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Manche Banken bezeichnen als Kleinkredit einen Ratenkredit von bis zu 500 Euro, andere bis zu 5000 Euro. Eines haben alle Angebote gemeinsam: Sie können zu verhältnismäßig günstigen Zinsen geliehen werden und sind speziell für kleine Beträge gedacht.

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Die Vorteile und Nachteile

Der Kleinkredit bedient all diejenigen, die eine kleinere Anschaffung tätigen möchten, die außerhalb des eigenen Budgetrahmens liegt, aber noch zu gering für die Aufnahme eines herkömmlichen Kredits ist. Denn diese werden erst im 5-stelligen Bereich vergeben. Außerdem sind die Zinsen bei derartigen Krediten in der Regel höher. Gründe für Kleinkredite sind beispielsweise eine unvorhergesehene Autoreparatur, die Erfüllung eines schon lang gehegten Wunsches oder aber auch das Begleichen von einem bestehenden Dispokredit. Da ein Dispokredit in der Regel mit deutlich höheren Zinsen einhergeht, ist eine Umschuldung sehr sinnvoll.

Der Kleinkredit ist oft auch als Sofortkredit erhältlich, welcher eine besonders kurze Bearbeitungszeit aufweist. Der Sofortkredit ist bereits wenige Tage nach Abschluss auf dem Kundenkonto. Ebenfalls schnell ist auch ein online Kredit – wird der Antrag in einer Filialbank gestellt, dann verlängert sich die Bearbeitungszeit in der Regel. Der Kleinkredit ist ein nicht zweckgebundene Kredit und somit nicht an einem speziellen Verwendungszweck gebunden. Da die Kreditsumme so gering ist, werden Kleinkredite meistens über kurze Laufzeiten abgeschlossen, die üblicherweise zwischen 12 und 72 Monate liegen.

Kleinkredit-Vergleich – so können Verbraucher günstige Kredite finden

Die Mindestsummen für einen Kleinkredit sind bei den Banken unterschiedlich geregelt. Viele gewähren einen Kleinkredit schon ab 500 Euro, andere erst ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Denn auch bei einem Kleinkredit fallen Verwaltungskosten an, die bei kleinen Summen schnell unverhältnismäßig hoch werden können. Auch die Kreditzinsen variieren bei den Banken, weshalb ein unabhängiger Kreditvergleich – wie beispielsweise auf unseren Seiten – in jedem Fall lohnt. Gerade bei Krediten mit kurzen Laufzeiten bieten viele Banken attraktive Verzinsungen.

In manchen Fällen ist es sinnvoller, den Dispokredit des eigenen Girokontos auszunutzen. Das ist besonders dann vorteilhaft, wenn der Kreditbetrag nur über einen kurzen Zeitraum benötigt wird. Ist jedoch absehbar, dass die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum erfolgt, ist der Kleinkredit die bessere Alternative. Schließlich sind Dispokredite bekannt dafür, sehr hohe Zinssätze aufzuweisen.

Das ist beim Abschluss zu beachten

Wer günstige Kredite finden und Geld sparen möchte, der muss einen aussagekräftigen Vergleich durchführen und viele verschiedene Angebote und deren Konditionen miteinander vergleichen. Dabei sind die nachfolgenden Kriterien wichtig:

  • Höhe des Sollzinssatzes
  • Höhe des effektiven Jahreszinses
  • eventuell anfallende weitere Kosten
  • Sondertilgungsmöglichkeit

Sollzins – was ist das?

Der Sollzins ist der Zinssatz, der in Form einer festen Prozentzahl im Jahr auf den Kleinkredit angewendet wird. Die zurückzuzahlende Kreditsumme erhöht sich jährlich um diesen Sollzinssatz. Der Sollzinssatz immer gebunden, das bedeutet, er ändert sich während der gesamten Laufzeit nicht. Somit erhält der Kreditnehmer eine Sicherheit bezüglich der zurückzuzahlen Kredithöhe. Außerdem gibt der Sollzinssatz den Betrag an, den der Kreditgeber an dem Darlehen verdient.

Effektiver Jahreszins – der Sollzins plus alle weiteren anfallenden Kosten

Um eine tatsächliche Auskunft über die zu erwartenden Kosten des Kleinkredits zu erhalten, müssen Kreditsuchende auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser Zinssatz setzt sich zusammen aus dem Sollzins sowie allen anderen Kosten, die mit der Kreditvergabe anfallen. Geregelt ist dies im § 6 der Preisangaben Verordnung.

Sondertilgung – Möglichkeit, den Kleinkredit vorzeitig zurückzuzahlen

Einige Banken erlauben es, den aufgenommenen Kredit durch die Vereinbarung einer Sondertilgung vorzeitig zurückzuzahlen. Denn normalerweise fallen ansonsten Gebühren in Form von Vorfälligkeitszinsen an.

Kleinkredit im online Vergleich

Da bei einem Kleinkredit die Zinsen von Bank zu Bank unterschiedlich hoch sind, können Verbraucher mit einem online Vergleich viel Geld sparen. Ein weiterer Vorteil: Hier sind auch Kreditangebote von Direktbanken enthalten, die in der Regel deutlich preiswerter als die der Filialbanken sind. Eine Studie der GfK hat ergeben, dass 2014 68 Prozent der Befragten ihren Kredit in der Filiale oder persönlich vor Ort abgeschlossen haben, 21 Prozent aller Ratenkredite wurden hingegen online abgeschlossen.[i]

So ein Vergleich dauert nur einige wenige Minuten und nach Angabe der gewünschten Kredithöhe und Laufzeit werden die Kleinkredite sortiert nach dem Zinssatz aufgelistet. Wer sich für ein Angebot entschieden hat, kann dieses gleich online beantragen. Der Kreditgeber wird daraufhin die Bonitätsprüfung durchführen und damit die Kreditwürdigkeit und die Kreditfähigkeit (Auswertung der Vermögensverhältnisse und finanziellen Verpflichtungen) vornehmen. Nach Zusage muss der Kreditnehmer nur noch die erforderlichen Belege versenden und ein PostIdent vornehmen.

[i] https://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=3&cad=rja&uact=8&ved=0ahUKEwjBipKcxbTOAhWFFh4KHUtlAk8QFggnMAI&url=http%3A%2F%2Fwww.bfach.de%2Fmedia%2Ffile%2F7273.Marktstudie_2014_Konsum-Kfz-Finanzierung_bfach.pdf&usg=AFQjCNE1h-ehRh1Xu1_DRPqEadBsKtH1Ww&sig2=n1kTkumvkWvgTIRI4uub9Q

 

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