20000 Euro Ratenkredit

20.000 Euro Kredit – wie läuft der Kreditvergleich?

Wer einen 20.000 Euro Kredit sucht, plant schon eine größere Anschaffung. In diesem Bereich bieten viele Kreditinstitute entsprechende günstige Kredite an. Im Internet punkten Direktbanken mit besonders niedrigen Zinsen. Der Vorteil einer Direktbank: eine online Bank kann deutlich kostengünstiger arbeiten und gibt diese Ersparnis an ihre Kunden weiter. Kein Wunder also, dass die Zahl der Direktbankkunden in Deutschland kontinuierlich steigt. Gemäß dem Portal statista profitieren inzwischen 18,2 Millionen Deutsche von einem Konto bei einer Direktbank – im Jahr 2000 waren es lediglich 3,9 Millionen![i]

Schritt für Schritt zum Kredit: So funktioniert ein Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich ermöglicht es dem Verbraucher ohne lästige Suche exakt den 20.000 Euro Kredit zu finden, der seinen Vorstellungen entspricht. Da das Ergebnis übersichtlich nach der Zinshöhe sortiert ist, kann auf nur einen Blick ganz bequem der günstigste Kredit gefunden werden. Außerdem erfolgt die Angabe der monatlichen Belastung bzw. Ratenhöhe. Mit der folgenden Schritt für Schritt Anleitung gelingt der Zinsvergleich innerhalb weniger Minuten:

  1. gewünschte Kreditsumme erfassen
  2. Laufzeit eingeben
  3. passenden Kredit auswählen
  4. online Kreditantrag stellen
  5. erforderliche Belege versenden
  6. PostIdent durchführen
  7. Überweisung erfolgt nach wenigen Tagen

Tipp: Ein Unterschied im effektiven Jahreszins von nur einem einzigen Prozentpunkt kann Zusatzkosten von mehreren Hundert Euro mit sich ziehen. Daher bringt ein Kreditvergleich mit den wichtigsten Leistungsdaten ein großes Sparpotenzial mit sich.

Welchen Einfluss hat die Bonität auf den Zinssatz?

Wer einen 20.000 Euro Kredit aufnehmen möchte, muss bei dem Kreditgeber eine gute Bonität aufweisen. Die SCHUFA Auskunft gibt der finanzierenden Bank Aufschluss darüber, wie hoch das Ausfallrisiko der Ratenzahlung ist. Die Prüfung des potenziellen Kreditnehmers erfolgt bei allen Banken nach einem ähnlichen Schema:

  • Analyse der jeweiligen Einkommenssituation: die Einkommenssituation zeigt dem kreditgebenden Institut, ob die Einkünfte ausreichen, um die Raten zu zahlen und trotzdem die alltäglichen Kosten fürs Leben zu decken. Die Prüfung erfolgt in der Regel anhand von Gehaltsnachweisen.
  • Einholung der Bonität bei der Auskunftei SCHUFA: die SCHUFA gibt Auskunft, ob es bereits zu Zahlungsschwierigkeiten kam und prüft auf Negativmerkmale. Der SCHUFA Score gibt an, mit welchem Ausfallrisiko der Zahlung die Bank rechnen kann.

Etwaige Negativmerkmale in der Bonität sind für sehr viele Banken und Sparkassen ein KO-Kriterium. Außerdem beeinflusst der SCHUFA Score, aber auch die jeweilige Einkommenssituation, den Zinssatz. Nicht selten kalkulieren Banken mit sehr großen Preisspannen – so kann zwischen dem günstigsten Angebot für Kunden mit sehr guter Bonität und dem höchsten Zinssatz für Kreditnehmer mit schlechterem Wert bis zu sieben Prozent Unterschied im effektiven Jahreszins sein. Wer demnach ein sehr hohes Einkommen hat, bei dem trotz Zahlung der Lebenshaltungskosten und der Tilgung der unter Umständen bereits vorhandenen Kredite noch eine Reserve bleibt, kann von besonders günstigen Krediten profitieren. Gleichzeitig dürfen bei der SCHUFA keine Negativmerkmale gespeichert sein und der SCHUFA Score muss mindestens 97,5 Prozent betragen. Gemäß § 6a Preisangabenverordnung muss im Vergleich der Kredite ein Zinssatz angegeben werden, der für mindestens zwei Drittel aller Kreditinteressenten infrage kommt. Wichtig ist auch zu beachten, dass einige Kreditinstitute bonitätsunabhängige Kredite anbieten, die die Zinsen nicht von der Bonität abhängig machen.

[i] http://de.statista.com/statistik/daten/studie/186890/umfrage/anzahl-der-direktbank-kunden-in-deutschland-bis-2015/

 

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